Em um cenário em que o crédito rápido parece cada vez mais fácil de acessar, é essencial lembrar que facilidade nem sempre é sinônimo de qualidade. A pressa em resolver um problema financeiro pode levar a decisões que comprometem o orçamento por meses ou até anos. Por isso, o crédito orientado surge como a melhor alternativa — com orientação, taxas justas e foco no bem-estar de quem contrata.

Crédito do Trabalhador: rápido, mas arriscado

Em 2024, o governo federal regulamentou o crédito consignado para trabalhadores CLT, acessível diretamente pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital, com até 10% do FGTS usado como garantia.

A proposta promete agilidade e autonomia, com um “leilão” de propostas para que o trabalhador escolha a mais vantajosa. No entanto, na prática, muitos trabalhadores acabam contratando crédito com juros altos e pouco acompanhamento.

Os dados mostram o alerta:

• Mais de R$ 10,3 bilhões já foram liberados (até maio/2025);

• Valor médio dos contratos: R$ 5.383,22;

• Parcelamento médio: 17 vezes;

• Taxas de até 5,39% ao mês foram registradas em simulações reais.

Com esse cenário, surgem os riscos de superendividamento, comprometimento do salário e uso forçado da multa rescisória do FGTS em caso de demissão.

O alerta dos especialistas

Segundo especialistas em finanças, o crédito fácil pode trazer sérias consequências quando:

• Os juros são elevados e fixos por longos períodos;

• Há comprometimento excessivo da renda mensal;

• O uso do FGTS como garantia gera insegurança jurídica;

• Falta orientação financeira adequada no momento da contratação.

A orientação é clara: antes de contratar, compare, pergunte e escolha com consciência.

O impacto nas empresas

O superendividamento dos colaboradores pode gerar:

• Queda de produtividade;

• Aumento das faltas e atrasos;

• Problemas de saúde mental;

• Piora no clima organizacional e aumento da rotatividade.

Empresas que cuidam da saúde financeira dos seus times colhem melhores resultados internos e institucionais.

A alternativa ideal: BF Convênio

Pensando nisso, o Banco da Família desenvolveu o BF Convênio — uma solução de crédito exclusiva para trabalhadores CLT de empresas parceiras, com foco em orientação, bem-estar e responsabilidade.

Benefícios para o colaborador:

• Taxas a partir de 1,98% ao mês;

• Parcelamento de até 24 vezes;

• Atendimento personalizado e crédito assistido;

• Parcelas descontadas em folha, com comodidade e segurança;

• Crédito para diversas finalidades: saúde, educação, reformas e mais.

Benefícios para a empresa:

• Bem-estar financeiro dos colaboradores;

• Redução do endividamento desordenado;

• Aumento do foco e da produtividade;

• Sem custo para a empresa;

• Fortalecimento da imagem como empresa socialmente responsável.

Comparativo real: BF Convênio x mercado tradicional

Por que escolher o Banco da Família?

Criado em 1998 como Banco da Mulher, o Banco da Família é hoje uma das principais instituições de microfinanças do Brasil. Somos autorizados pelo Ministério da Justiça, operadores do Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado (PNMPO), signatários dos Objetivos de Desenvolvimento Sustentável da ONU e parceiros do BNP Paribas no programa de Transição Justa e Economia Verde.

Nosso propósito é claro: transformar vidas por meio do crédito justo, da inclusão financeira e da educação econômica.

Quer saber mais?

Entre em contato conosco e descubra como o BF Convênio pode transformar a realidade das empresa e dos seus colaboradores.

📞 0800 648 4444 – 🌐 www.bf.org.br