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Isabel Baggio comentou principais erros e acertos de empreendedores que desejam expandir negócios por meio do microcrédito

 A presidente do Banco da Família e da Associação Brasileira de Entidades Operadoras de Microcrédito e Microfinanças (Abcred), Isabel Baggio, compartilhou dicas sobre como utilizar o microcrédito de forma responsável para impulsionar pequenos negócios em uma live promovida pelo Sebrae Nacional. Durante a transmissão, Baggio explicou como os empreendedores podem fazer uso dessa ferramenta financeira de maneira eficaz. “O endividamento responsável pode ser uma alavanca para os negócios, mas é preciso fazer uma análise criteriosa das finanças e estabelecer um plano de pagamento que não comprometa o caixa”, diz Isabel.

 

De acordo com a presidente do Banco da Família, muitos empreendedores iniciantes acabam se endividando excessivamente e comprometendo a saúde financeira de seus negócios. Para evitar esse cenário, ela recomenda que os empresários planejem com cuidado o uso do microcrédito, avaliando a real necessidade de investimento e a capacidade de pagamento. “É preciso saber se a renda familiar comporta essa nova dívida, que vai ter um pagamento negociado de acordo com as condições de cada um. Por isso, a educação financeira é algo fundamental para o uso microcrédito”, afirma.

 

A orientação especializada na hora de solicitar um empréstimo pode fazer a diferença nesses casos. Existem muitas opções de crédito disponíveis no mercado, mas é fundamental que o empreendedor faça uma pesquisa detalhada antes de fechar negócio. Dikson Vargas, sócio de uma loja de roupas, conta que as orientações dos agentes de crédito do Banco da Família foram fundamentais para a sustentabilidade do negócio.”Eles me auxiliaram a fazer as contas, levando em consideração informações como o financiamento do carro, gastos com cartão de crédito e até mesmo com alimentação”, explica. Ele e seus familiares se planejaram durante todo o ano de 2019 para abrir a loja que começou dentro de casa e atualmente funciona em uma sala comercial. Dikson e os sócios recorreram ao microcrédito do Banco da família em momentos importantes para a loja e assegura que o crédito foi responsável pela expansão do negócio.

 

A separação das finanças pessoais e empresariais é um ponto crítico para muitos empreendedores. Em alguns casos, a renda da família e do negócio são quase inseparáveis, porque os próprios familiares trabalham no negócio de modo informal. Mas com o avançar do tempo é importante que o empresário formalize a empresa e tenha uma conta bancária separada para as transações comerciais do negócio. Além disso, é importante manter um controle financeiro, com registro de todas as entradas e saídas de dinheiro e acompanhando de perto o fluxo de caixa. Isso possibilita uma visão clara da saúde financeira do negócio e facilita a tomada de decisões.

 

Dikson conta que teve dificuldade com a separação dos caixas no início, pois via a empresa crescendo e sabia que aquela receita não era de uso pessoal. “Muitas vezes eu faço que para garantir a saúde do negócio é preciso que o dono seja pobre e a empresa rica. Até que as coisas comecem a engrenar”, afirma o empreendedor.

 

A precificação do produto ou serviço também costuma ser um ponto de dúvida de quem está começando um negócio. Por isso, Isabel explica que é necessário considerar todos os custos envolvidos na produção ou oferta do produto/serviço, como matéria-prima, mão de obra e despesas com transporte e armazenamento. Além disso, é importante analisar a concorrência e entender o valor de mercado, para definir preços que permitam uma margem de lucro adequada. É comum que empreendedores iniciantes cometam o erro de precificar seus produtos ou serviços abaixo do valor de mercado, o que pode comprometer a sustentabilidade financeira do negócio a longo prazo. “As pessoas precisam fazer as contas para entender quanto custa o pão que ela vende, por exemplo, e ver se vale a pena”, defende Isabel.

 

A pesquisa de mercado muitas vezes passa batida para os donos de pequenos negócios. Mas mesmo para aqueles que têm seu limite de atendimento dentro de uma cidade ou até mesmo de um bairro precisam entender as demandas dos clientes. Assim, o empreendedor pode adaptar seu negócio para atender a essas necessidades e conquistar mais espaço. Além disso, a pesquisa de mercado permite identificar oportunidades de crescimento, como o lançamento de novos produtos ou serviços ou a expansão para novos mercados.

O Banco da Família, instituição de microfinanças com quase 25 anos de atuação, recebeu a certificação Great Place to Work (GPTW), concedida a empresas que se destacam em criar um ambiente de trabalho saudável, inclusivo e motivador para seus colaboradores. Com 86 pontos em uma escala de 0 a 100 na avaliação realizada, o Banco da Família se destacou em programas específicos para a formação e desenvolvimento de competências de liderança.

Além de ações focadas no desenvolvimento profissional, a instituição realiza um trabalho interno que se dedica a ajudar os colaboradores a abordar seis aspectos importantes de suas vidas familiares: renda, saúde, meio ambiente, habitação e infraestrutura, organização e participação, educação e cultura, bem como autoestima e motivação. Por meio do programa Despertar, os funcionários são incentivados a avaliar sua vida pessoal e profissional, identificando áreas que precisam de aprimoramento para alcançar mais qualidade de vida, desenvolvimento humano e bem-estar.

O GPTW BR publica anualmente mais de 40 rankings, premiando as melhores empresas para trabalhar em âmbito nacional, regional, setorial e temático. Neste ano, 6019 empresas foram impactadas pela GPTW e 2307 foram certificadas após passarem por uma rigorosa avaliação da opinião dos funcionários e das práticas de gestão de pessoas.

Para se destacar nos critérios de avaliação, o Banco da Família contou com o trabalho de uma área de Recursos Humanos dedicada exclusivamente à gestão e desenvolvimento dos seus colaboradores. A equipe implementou diversas ferramentas e práticas para garantir um ambiente de trabalho saudável e motivador para seus colaboradores. Entre as ferramentas utilizadas, destacam-se o feedback, a avaliação de desempenho, a plataforma EAD para treinamentos e as pesquisas de clima.

Isabel Baggio, presidente do Banco da Família, diz que a certificação GPTW é um reconhecimento do compromisso da empresa em manter um ambiente de trabalho que inspire as pessoas. “Estamos empenhados em manter o alto padrão de excelência em todas as áreas da empresa. A certificação GPTW é um importante marco para reafirmar este compromisso que a alta gestão tem com os funcionários”, conclui Isabel.

Medidas legislativas podem impulsionar instituições que financiam micro e pequenos negócios, responsáveis pela geração de trabalho e renda no País

O Congresso aprovou o Projeto de Resolução do Senado (PRS) 23/2022, que estabelece a criação da Frente Parlamentar de Apoio ao Microcrédito e às Microfinanças. O objetivo é apresentar propostas legislativas que criem uma estrutura legal específica para o microcrédito e as microfinanças, com o objetivo de tornar mais fácil o acesso ao crédito e reduzir o custo dessas operações. Além disso, a Frente Parlamentar irá coordenar iniciativas e propostas legislativas para aprimorar os programas oficiais de crédito destinados a microempreendedores individuais (MEIs), microempresas e empreendedores informais.

 

Autor da proposta de criação da Frente, o senador Esperidião Amin destaca a importância de regular o microcrédito no Brasil. “Os microempreendedores e as microempresas, em que pese sua importância econômica, enfrentam limitações estruturais de acesso ao mercado de crédito devido a fatores como a elevada assimetria de informação entre os empreendimentos e as instituições financeiras, escassez de garantias e maior vulnerabilidade”.

Isabel Baggio, presidente da Associação Brasileira de Entidades Operadoras de Microcrédito e Microfinanças (Abcred) e do Banco da Família, destaca que a regulação do segmento é fundamental para viabilizar que as pessoas tenham acesso ao crédito de forma segura e eficiente. “Muitos empreendedores de micro e pequeno porte estão localizados em comunidades de baixa renda e lutam para ganhar a vida. O microcrédito é uma ferramenta para reduzir a pobreza nessas comunidades, permitindo a geração de renda e a melhoria das condições econômicas locais”.

 

O microcrédito é uma forma de auxiliar os micro e pequenos empreendedores a conseguirem acesso a capital. Desse modo, podem investir em tecnologia, treinamento e outras melhorias que aumentam a produtividade e a eficiência dos seus negócios. Isso pode permitir que eles produzam mais produtos ou serviços, reduzam custos e aumentem suas margens de lucro.

As instituições que dispõe dessa linha de crédito muitas vezes oferecem treinamento e orientação para ajudar os empreendedores a gerenciar seus negócios de forma mais eficaz. Isso pode incluir treinamento em finanças, marketing, gestão de estoque e outras habilidades importantes para o sucesso dos negócios.

 

Frente Parlamentar de Apoio ao Microcrédito e Microfinanças

 

A frente será composta inicialmente por senadores e deputados federais que assinarem a ata de sua instalação, e será regida por regulamento interno ou, na sua falta, por decisão da maioria absoluta de seus integrantes, respeitando as disposições legais e regimentais em vigor. A criação da frente já havia sido aprovada na Comissão de Assuntos Econômicos do Senado em novembro de 2022, quando estava sob a relatoria do senador Vanderlan Cardoso (PSD-GO).

Além de representar mais de 55% dos clientes do segmento, elas são responsáveis por chefiar cerca de 45% dos lares no País

 

De acordo com levantamento da Associação Brasileira de Entidades Operadoras de Microcrédito e Microfinanças (Abcred), no ano passado 55,18% dos clientes de microcrédito eram mulheres. Muitas delas enfrentam dificuldades para conseguir crédito em bancos tradicionais, o que dificulta a realização de projetos empreendedores. Assim, encontraram no microcrédito uma alternativa viável para acessar recursos financeiros com menos burocracia.

 

Essa linha de crédito possibilita, por exemplo, que mulheres de baixa renda invistam em pequenos negócios, como vendas de produtos ou prestação de serviços, que muitas vezes são a principal fonte de renda do lar. Essa realidade faz parte da vida de cerca de 45% das famílias brasileiras que são chefiadas por mulheres, segundo o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE).

 

Diante disso, algumas instituições trabalham para facilitar o acesso ao microcrédito para mulheres chefes de família. É o caso do Banco da Família, que oferece linhas de crédito especiais para mulheres empreendedoras, além de programas de treinamento e capacitação para ajudá-las a desenvolver seus negócios. Nos três estados do Sul, onde mantém suas operações, mais de 53% dos 25,9 mil clientes são mulheres.

 

Nesse sentido, as mulheres são prioridade em todas as áreas da empresa. Isso se reflete no número de mulheres que ocupam cargos de liderança na organização, bem como na forma como as mulheres são atendidas como clientes. O Banco da Família tem um quadro de 150 colaboradores, dos quais 84% são mulheres. Em relação aos cargos de liderança, o Banco possui uma diretoria 100% feminina, com metade dos postos de gerência ocupados por mulheres e outros 70% como líderes. Nos cargos de supervisão elas representam 87% nas agências e 57% na sede.

 

Isabel Baggio, presidente do Banco da Família, explica que desde sua fundação a instituição apoia o desenvolvimento feminino, encorajando mulheres a se fortalecerem e buscarem posições de destaque na sociedade. Para isso, a instituição vê de forma positiva a diversidade de gênero e a liderança feminina. Segundo Isabel há características significativas no perfil feminino que contribuem para a aplicação da metodologia de trabalho, que é personalizada. “Habilidades comportamentais, como empatia, sensibilidade, criatividade, visão sistêmica e atenção aos detalhes, são essenciais em nosso processo de análise e liberação de crédito. Além disso, as mulheres têm mais habilidades para ensinar e desenvolver seus liderados, foco nos resultados e visão estratégica”, finaliza a presidente

Dados do Banco da Família, instituição de microfinanças que atua nos três estados do Sul, mostram que há aumento na demanda por recursos para investimento em construção de banheiros ou fossas sépticas e implantação de infraestrutura para abastecimento de água em residências da região. A instituição liberou R$ 9,71 milhões para 2120 famílias investirem em saneamento básico em 2022. O valor é 16,5% maior do que o registrado em 2021. “Esse recurso é fundamental para dar às famílias mais dignidade e conforto e para garantir que as pessoas não fiquem expostas a doenças provocadas pela falta de saneamento adequado”, diz a presidente da instituição, Isabel Baggio.

No dia 21 de janeiro promovemos o evento, Saneamento Summit, que reuniu mais de 160 colaboradores dos três estados do Sul para discutir meios de ampliar a atuação do Banco da Família no saneamento. O encontro foi realizado em parceria com a ONG internacional Water.org. Desde 2016 o BF Saneamento, linha específica oferecida pela instituição, liberou R$ 37,4 milhões, atendeu 9.867 famílias e beneficiou mais de 39.468 pessoas.

Investimentos em saneamento são ainda mais importantes diante da situação registrada no sul do País. Levantamento Ministério do Desenvolvimento Regional (MDR), mostra que o índice de cobertura por serviços de coleta e tratamento de esgoto na região é de 48,43%. O percentual, bastante inferior à média nacional, de 61%, deixa os moradores da região expostos a problemas de saúde e compromete a qualidade do meio ambiente.

Os números, listados no Diagnóstico Temático da Gestão Técnica de Esgoto, revelam também o déficit no abastecimento de água potável na região. Mesmo com dados mais positivos do que o esgotamento sanitário, as redes de abastecimento de água ainda não atendem toda a população: a cobertura média chega a 91,4%, considerando o meio rural e urbano.

Saneamento Summit

Em sua segunda edição, o evento contou com palestras e treinamentos para sensibilizar e informar seus colaboradores sobre a importância da liberação da linha de crédito para saneamento básico. O foco é a melhoria da qualidade de vida das pessoas e no desenvolvimento da comunidade.

Arthur Bender, criador do conceito de Personal Branding no Brasil, e o Superintendente de Microfinança Urbana e Microempresas do Banco do Nordeste do Brasil S/A, Fabrizzio Leite Feitosa, foram os palestrantes do evento realizado na cidade de Lages, em Santa Catarina.

 

 

Transparência, práticas socioambientais e ações para uma sociedade mais justa são reconhecidas pelo Parlamento.

O Banco da Família recebeu o Certificado de Responsabilidade Social 2022 da Assembleia Legislativa do Estado de Santa Catarina. A entrega aconteceu durante a 12ª edição do Prêmio Responsabilidade Social, realizada na noite da última terça-feira, em Florianópolis. No evento, o Parlamento catarinense reconheceu 61 empresas públicas e privadas e entidades sem fins lucrativos que atuaram durante o ano comprometidas com a formação de uma sociedade mais justa, de modo transparente e com práticas socioambientais corretas.

Para Sueli Feldhaus, conselheira do Banco da Família que recebeu o certificado, o reconhecimento da Alesc confirma a importância das ações que a instituição realiza desde seu início, em 1998. “Sempre procuramos trabalhar de modo diretamente focado à responsabilidade social e alinhados com os pilares ESG tanto na liberação de crédito para quem é nosso cliente, com investimentos voltados ao saneamento básico, ao uso de energia fotovoltaica e à construção de moradias, quanto nos programas sociais que oferecemos para a educação financeira e estímulo à pequenos produtores rurais e empreendedores”, explicou.

Sobre o Banco da Família

Fundado em Lages há 24 anos, o Banco da Família tem cerca de 26.600 mil clientes ativos em 222 municípios de Santa Catarina, Rio Grande do Sul e Paraná. Organização da Sociedade Civil de Interesse Público (OSCIP), já concedeu mais de R$ 1,2 bilhão em crédito em mais de 400 mil operações. Segundo a Associação Brasileira de Entidades Operadoras de Microcrédito e Microfinanças (Abcred), o Banco da Família é a maior instituição de microfinanças do Sul do país, tendo impactado aproximadamente 1,5 milhão de pessoas, sendo classificado como um dos melhores do Brasil e terceiro do mundo no setor, segundo a Microrate.

Convocacao Assembleia Geral 2022

Atletas participam de bate-papo com alunos da Escola Municipal Mutirão será nesta segunda-feira

As atletas do Leoas da Serra, time de futsal que representa Lages e é dos mais vitoriosos do País, vão aproveitar a popularidade entre a garotada para fazer o bem. Na segunda-feira, dia 28, as craques visitam a Escola Municipal de Educação Básica Mutirão, no bairro Habitação, e participam de ação promovida pelo Banco da Família para conscientizar meninos e meninas sobre a importância do saneamento básico.

“As atletas são admiradas e vistas como exemplo. Elas têm a oportunidade de usar o prestígio de maneira positiva – e vão fazer isso ao mostrar para a criançada como saneamento e saúde andam lado a lado”, diz a presidente do Banco da Família, Isabel Baggio. A partir das 18h, as Leoas vão conversar com 46 crianças e adolescentes de 7 a 14 anos de idade que jogam futsal na escola.

A presença das campeãs deve tornar o papo mais descontraído e chamar atenção para um tema essencial. Estudo do Trata Brasil mostra que apenas 24% dos moradores do estado tinham acesso ao tratamento de esgoto em 2019. Naquele ano, o estado registrou 7413 internações hospitalares e 93 mortes causadas por doenças de veiculação hídrica.

“Sempre fazemos atividades como essas nos bairros e associações comunitárias, com os adultos. Mas agora vamos conversar com o público infantojuvenil, que tem forte poder de persuasão nas suas famílias”, explica o supervisor de Responsabilidade Social do Banco da Família, Marcelo Henrique da Silva de Souza.

Sobre o Banco da Família

Fundado em Lages há 24 anos, o Banco da Família tem cerca de 26.600 mil clientes ativos em 222 municípios de Santa Catarina, Rio Grande do Sul e Paraná. Organização da Sociedade Civil de Interesse Público (OSCIP), já concedeu mais de R$ 1,2 bilhão em crédito em mais de 400 mil operações. Segundo a Associação Brasileira de Entidades Operadoras de Microcrédito e Microfinanças (Abcred), o Banco da Família é a maior instituição de microfinanças do Sul do país, tendo impactado aproximadamente 1,5 milhão de pessoas, sendo classificado como o melhor do Brasil e terceiro do mundo no setor, segundo a Microrate.

Quem poderia imaginar que o pacato assentamento fundado pelo bandeirante português Correia Pinto no século XVIII se transformaria em uma das principais cidades catarinenses? O ponto de parada para as tropas que iam de São Paulo ao Rio Grande do Sul cresceu, se desenvolveu e passou a ser o principal município da Serra. Hoje é dia de comemoração para todos os lageanos pelos 256 anos da nossa cidade. Para nós, do Banco da Família, é a oportunidade de agradecer tudo que esta terra nos concedeu desde 1998, quando começamos nossa trajetória.

Em uma reunião da Câmara da Mulher Empresária da Associação Empresarial de Lages (ACIL) surgiu a ideia de dar à cidade uma instituição cuja missão seria, de modo simples e eficiente, uma opção de crédito para empreendedores formais e informais. Era nítido na época que o município precisava de fomento para os pequenos negócios e, consequentemente, possibilitar mais oportunidades de trabalho e renda para a população. Tínhamos ao nosso redor muitos desafios para fazer Lages crescer ainda mais e contribuir para que a sua população de menor renda tivesse acesso a crédito de forma facilitada, sem a necessidade abertura de conta e pagamento de tarifas, como no sistema bancário convencional. Ou seja, este movimento vem impactado positivamente toda comunidade e refletindo desde a nossa origem na melhoria da qualidade de vida das pessoas.

Com o passar dos anos, a cidade foi incrementando outras atividades econômicas além extração de madeira e da agropecuária. Nós seguimos o seu exemplo e também evoluímos. O nome Banco da Mulher foi alterado para abraçar um conceito maior: a família. Logo cruzamos os limites do município e, em uma primeira etapa, focamos na Serra. Depois chegamos a outras áreas de Santa Catarina e expandimos nossas ações para os vizinhos estados do Rio Grande do Sul e Paraná.

Hoje, temos orgulho de fomentar o desenvolvimento de 222 municípios. Já liberamos mais de R$ 1,2 bilhão em 400 mil operações de crédito. Somos, com orgulho, a maior instituição de microcrédito e microfinanças do Sul do Brasil. Mas temos certeza absoluta de que este sucesso foi edificado por causa da força que trazemos das nossas origens, pelo nosso DNA lageano e pelo permanente apoio e credibilidade da nossa gente. Hoje é dia de dizer Feliz Aniversário, Lages. Muito obrigado por aceitar o Banco da Família como um dos seus representantes.

 

Isabel Baggio – Presidente do Banco da Família

 

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